Trong vay vốn ngân hàng thì cụm từ nợ xấu thường được nhắc đến rất nhiều. Đây là một cụm từ tiêu cực khiến việc vay trở nên khó khăn hơn. Vậy nợ xấu là gì? Đã dính tới nợ xấu thì có vay ngân hàng được không? Những ngân hàng nào cho vay nợ xấu tốt nhất hiện nay? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu có thể định nghĩa là nợ khó đòi, trong đó người đi vay không có khả năng trợ nợ khi đến hạn thanh toán như đã kết kết trong hợp đồng tín dụng. Nói cách khác, nợ xấu là nợ đã quá hạn thanh toán và người vay nợ sẽ được liệt vào danh sách khách hàng có nợ xấu với nhiều nhóm nợ xấu khác nhau tùy vào số ngày trễ hạn. Và cá nhân một khi đã bị liệt kê vào nợ xấu thì rất khó để vay vốn tại một ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào đó cho những lần vay sau.
Nợ xấu nhóm nào được hỗ trợ cho vay?
Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam (CIC) phân loại nợ xấu thành 4 nhóm, bao gồm:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Là nhóm khách hàng thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn
- Khách hàng thanh toán trễ không quá 10 ngày
Nhóm 2 : Nợ cần lưu ý
- Là nhóm khách hàng thanh toán nợ trễ quá 10 ngày và dưới 30 ngày
- Các khoản nợ phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu
Nhóm 3 : Nợ dưới tiêu chuẩn
- Là nhóm khách hàng thanh toán nợ trễ hạn quá 30 ngày và dưới 90 ngày
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
- Khách hàng được ngân hàng hay tổ chức tín dụng cho phép được miễn trả hoặc được giảm lãi suất do người vay không còn đủ khả năng chi trả và thanh toán hợp đồng tín dụng
Nhóm 4 : Khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn
- Là nhóm khách hàng thanh toán nợ trễ hạn quá 90 ngày và dưới 180 ngày
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
- Khách hàng có các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2
Nhóm 5 : Khoản nợ có khả năng mất vốn
- Là nhóm khách hàng thanh toán nợ quá hạn 180 ngày
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại.
- Những khoản nợ đã cơ cấu lại lần thứ 2 bị quá hạn dựa trên hợp đồng tín dụng được cơ cấu lại
- Những khoản nợ đã được cơ cấu lại lần thứ 3 trở lên thì nếu chưa quá hạn thì cũng được liệt kê vào nhóm 5
>> Thẻ ghi nợ vietcombank là gì
Cách kiểm tra nợ xấu
Để kiểm tra nợ xấu thì bạn hoàn toàn có thể thực hiện online thông qua trang web của CIC. Quy trình kiểm tra chỉ mất khoảng 5 phút và bạn chỉ cần thực hiện các bước như sau:
- Bước 1: bạn truy cập vào website của CIC tại https://cic.gov.vn/#/register
- Bước 2: bạn sẽ đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn với hình ảnh và chứng minh nhân dân
- Bước 3: nhập mã OTP đã được gửi về số điện thoại đăng ký của bạn rồi ấn vào “tiếp tục”
- Bước 4: lúc này thì phía nhân viên của CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác nhận thông tin bằng hình thức hỏi-đáp
- Bước 5: sau khi đã đăng ký thành công thì các thông tin như tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi về SMS/Mail của bạn
- Bước 6: bạn chỉ cần đăng nhập vào hệ thống để kiểm tra lịch sử nợ xấu và lịch sử tín dụng của bạn
Ngoài kiểm tra trên website của CIC thì bạn có thể kiểm tra bằng ứng dụng của CIC với các bước thực hiện tương tự.
Điều kiện để được xem xét cho vay khi có nợ xấu
Dựa vào các nhóm nợ xấu ở phần trên, nợ xấu được phân loại ra thành 5 nhóm. Và để có thể xem xét cho vay khi có nợ xấu thì dường như chỉ có nhóm 1 và nhóm 2 có thể vay được. Còn nhóm 3,4 và 5 thì cần thanh toán nợ để nâng điểm tín dụng.
Tuy nhiên kể cả bạn có nợ xấu thì bạn vẫn có thể vay tiền online tại các trang vay tiền nhanh chỉ cần cmnd uy tín
Top 5 ngân hàng cho vay nợ xấu
Ngân hàng Shinhan
Ngân hàng Shinhan Bank ngoài các dịch vụ chủ yếu như mở thẻ tín dụng ngân hàng, thẻ ATM,…. đơn vị còn hỗ trợ cho vay nợ xấu với thủ tục và yêu cầu khá đơn giản. Nếu so với các đối thủ thì Shinhan Bank là một nơi vay khi có nợ xấu khá dễ dàng.
- Cho vay từ 6 lần đến 12 lần mức lương
- Hạn mức vay lên đến 900 triệu
- Yêu cầu mức lương ít nhất 6 triệu
- Người vay đang sống và làm việc tại TPHCM, Bình Dương và Hà Nội
Ngân hàng VIB
Ngân hàng VIB cho phép người có nợ xấu nhưng chính sách khá khắt khe nếu so với các ngân hàng khác. VIB chỉ cho nhóm 1,2 và 3 vay, trong khi nhóm 4 và 5 là không thể.
Ngân hàng Quốc Dân- NCB
Ngân hàng Quốc Dân BCB chỉ cho người dính nợ xấu vay các khoản vay tín chấp dưới 100 triệu và phải thuộc nhóm 1,2 và 3 mới có thể vay.
Ngân hàng MSB
Ngoài cung cấp các dịch vụ chủ yếu về thẻ ngân hàng với loạt chi phí ưu đãi như phí thường niên, phí chuyển tiền thấp trên thị trường. Hiện tại thì ngân hàng MSB có gói vay hỗ trợ cho nhóm nợ xấu 2, 3 và 4 với các chính sách không quá khắc nghiệt. Để vay nợ xấu thì bạn chỉ cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản như tuổi và thu nhập.
Lưu ý rằng vay tín chấp nếu có nợ xấu tại MSB thường chỉ dành cho người có hợp đồng lao động. Còn kinh doanh hay làm tự do ít có khả năng được xét duyệt.
Ngân hàng Citibank
CitiBank vốn là ngân hàng chỉ cho vay phân khúc khách hàng cao cấp và chỉ cho vay trong nội bộ TPHCM và với khách hàng có hợp đồng lao động. Gói vay nợ xấu tại đây có những đặc điểm như sau:
- Cấp vay gấp 10 lần mức lương, hạn mức lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn lên đến 60 tháng
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần từ 14%
- Yêu cầu có mức lương ít nhất 15 triệu trước thuế
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Nhóm nợ xấu thuộc nhóm 5 vẫn có thể vay tại một số ngân hàng và công ty tài chính như sau:
- VP Bank
- Home Credit
- TP Bank
Đó là những ngân hàng cho vay nợ xấu hiện nay. Nếu bạn đang vướng vào nợ xấu và muốn vay vốn thì những ngân hàng này có thể xét duyệt cho bạn vay.